Los pr茅stamos estudiantiles pueden ayudar a tu hijo a pagar la universidad. Pero no todos son iguales. Es importante analizar tus opciones por un tiempo antes de tomar una decisi贸n.
Existen dos tipos de pr茅stamos estudiantiles: (enlace en ingl茅s). Los pr茅stamos federales son financiados por el gobierno federal y vienen en diferentes clases. Los pr茅stamos privados pueden ser financiados por bancos, cooperativas de cr茅dito, universidades o inclusive organizaciones estatales.
Los pr茅stamos privados pueden ser tentadores, pero los expertos dicen que los pr茅stamos federales son la mejor opci贸n.
鈥淟os estudiantes deber铆an usar los pr茅stamos estudiantiles federales como su primera opci贸n para pagar la universidad鈥�, dice Diane Cheng, directora de investigaci贸n adjunta de (TICAS) [enlace en ingl茅s], una organizaci贸n sin fines de lucro que se dedica a hacer la educaci贸n m谩s accesible para todos los estudiantes. 鈥淟os pr茅stamos privados deber铆an ser su 煤ltimo recurso鈥�.
Estas son las razones:
- Los pr茅stamos federales cobran tasas de inter茅s fijas que son relativamente bajas, mientras que muchos pr茅stamos privados cobran tasas variables. Estas tasas variables, dice Cheng, 鈥渟uelen ser m谩s altas para los que menos pueden pagarlas鈥�.
- Los pr茅stamos estudiantiles federales tienen protecciones incorporadas; los pr茅stamos privados, no. Si en alg煤n momento tu hijo tiene problemas para pagar sus pr茅stamos estudiantiles, los pr茅stamos federales ofrecen opciones por morosidad y para aplazamiento de pago, adem谩s de planes de pago basados en los ingresos, lo que significa que los pagos para el pr茅stamo son un porcentaje del ingreso de tu hijo en lugar de un alto e inflexible monto mensual. 鈥淟os estudiantes pueden estar respaldados con estas protecciones si tienen pr茅stamos federales鈥�, dice Cheng. 鈥淧ero si tienen pr茅stamos privados, est谩n a la merced de su prestamista y los t茅rminos y condiciones de esos pr茅stamos en particular鈥�.
- Los pr茅stamos estudiantiles federales est谩n asociados con el programa (enlace en ingl茅s). En ciertas circunstancias (como que tu hijo llegue a trabajar para ciertas entidades gubernamentales o para una organizaci贸n sin fines de lucro), puede ser elegible para que se elimine una parte o toda su deuda.
- Los pr茅stamos estudiantiles federales son liquidados si el prestatario muere. (enlace en ingl茅s), se liquida el restante adeudado del pr茅stamo federal. Sin embargo, los prestamistas privados pueden ir tras los padres o abuelos, o cualquiera que sea cofirmante de los pr茅stamos. En un caso, una pareja de California (cuya hija muri贸 repentinamente de una enfermedad hep谩tica) se vio forzada a pagar los $200.000 adeudados del pr茅stamo estudiantil de su hija, una estudiante de enfermer铆a que siempre hac铆a sus pagos a tiempo.
Comparaci贸n de los t茅rminos de los pr茅stamos estudiantiles federales y privados
A continuaci贸n, describimos algunas l铆neas generales que resaltan las diferencias entre pr茅stamos estudiantiles federales y privados, de acuerdo con el . (enlace en ingl茅s). Por supuesto, tu pr茅stamo individual puede ofrecer t茅rminos ligeramente diferentes, as铆 que siempre debes leer las letras peque帽as.
Tasa de inter茅s promedio
Federales: En 2017, las tasas oscilaban entre 4.45 y 7 por ciento.
Privados: En 2017, la tasa variable promedio era de 7.81 por ciento y la tasa fija de 9.66; pero (enlace en ingl茅s).
驴Tasas de inter茅s fijas o variables?
Federales: Fijas
Privados: Fijas o variables
驴Requiere un cofirmante?
Federales: En la mayor铆a de los casos, no
Privados: Con frecuencia, se necesita cofirmante
驴Tarifas de pago?
Federales: No hay multas por pagar tu pr茅stamo con antelaci贸n.
Privados: En algunos casos, hay una multa por pagar tu pr茅stamo con antelaci贸n.
驴Se puede aplazar el pago?
Federales: 厂铆. No tienes que empezar a pagar hasta terminar la universidad.
Privados: No.
驴Elegible para Public Service Loan Forgiveness?
Federales: 厂铆
Privados: No
驴Elegible para planes de pago basados en los ingresos?
Federales: 厂铆
Privados: No
驴Elegible para consolidaci贸n de pr茅stamo luego de la graduaci贸n?
Federales: 厂铆
Privados: No
Los diferentes tipos de pr茅stamos federales
Los pr茅stamos Stafford son la clase m谩s com煤n de pr茅stamos estudiantiles federales directos. Vienen con tasas fijas de inter茅s de alrededor del 4 por ciento; los estudiantes no tienen que pagarlos mientras est谩n en la universidad y poseen opciones de pago flexibles. Estos pr茅stamos pueden ser subsidiados o no subsidiados. En general, los pr茅stamos subsidiados tienen tasas de inter茅s m谩s bajas y est谩n limitados a los estudiantes que demuestren la necesidad financiera. Adem谩s, el gobierno paga los intereses de los pr茅stamos subsidiados mientras el prestatario sigue en la universidad o aplaza el pago. Los pr茅stamos no subsidiados tienen mayor disponibilidad, pero el prestatario debe pagar todos los intereses del pr茅stamo desde el momento de la entrega y la tasa de inter茅s suele ser un poco m谩s alta.
Los (enlace en ingl茅s) son pr茅stamos federales directos para estudiantes de posgrado o padres de estudiantes de pregrado dependientes. El prestatario debe calificar para la ayuda financiera y tener un historial de cr茅dito decente para ser elegible. Las tasas de inter茅s se encuentran fijadas actualmente en un 7 por ciento. Es posible recibir un pr茅stamo total por el costo de la matr铆cula menos cualquier otra ayuda financiera recibida.
Debes completar la [enlace en ingl茅s] para calificar para los pr茅stamos estudiantiles federales.
Opta primero por los pr茅stamos federales, si est谩n disponibles
Cheng recomienda que los estudiantes pidan la cantidad m谩xima de los pr茅stamos estudiantiles para los que califican cuando reciban la carta de concesi贸n de su universidad antes de considerar otros tipos de deuda. 鈥淢uchos estudiantes solicitan pr茅stamos privados antes de usar todas sus opciones de los pr茅stamos federales鈥�, dice. 鈥淐uando revisamos los datos nacionales m谩s recientes, casi la mitad de los estudiantes de pregrado que hab铆an solicitado pr茅stamos privados no hab铆an tomado ventaja de sus pr茅stamos federales primero鈥�, dice Cheng.
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