Cuando nuestro hijo entr贸 al k铆nder, sentimos un gran alivio. Librarnos de la matr铆cula mensual del preescolar implicaba que tendr铆amos m谩s dinero todos los meses. Si est谩s en la misma situaci贸n, considera reservar al menos una parte de ese dinero que iba destinado a la matr铆cula para pagar la universidad.
De hecho, cada vez que saldes una deuda o termines un compromiso financiero, bien sea el preescolar (enlace en ingl茅s), el pago de un auto, una tarjeta de cr茅dito o una hipoteca, considera empezar o aumentar tus contribuciones al plan de ahorro universitario de tu hijo. Considerando que ya estabas pagando esa cantidad de dinero todos los meses, es menos probable que sientas que te haga falta.
驴Cu谩nto deber铆as ahorrar? La respuesta depende de muchos factores, incluyendo la situaci贸n financiera de tu familia. Pero es seguro decir que cualquier cantidad que puedas ahorrar ser谩 de ayuda. De acuerdo con las cifras de 2014-2015 del (enlace en ingl茅s), los gastos por matr铆cula, cuotas, alojamiento y comida ascend铆an en promedio a los $18.632 anuales en instituciones p煤blicas de cuatro a帽os y $37.990 por a帽o en instituciones privadas de cuatro a帽os. Antes de que entres en p谩nico, es importante recordar que la mayor铆a de los padres no tienen ahorrada toda la matr铆cula universitaria de su hijo antes de que este comience la escuela. Una 鈥渇贸rmula鈥� de ahorros promocionada por la compa帽铆a de servicios financieros Fidelity es la 鈥溾�� (enlace en ingl茅s). Fidelity sugiere multiplicar la edad de tu hijo por $2.000 para calcular un estimado de lo que deber铆as tener ahorrado a una edad determinada para cubrir la mitad del costo de enviar a tu hijo a una universidad p煤blica de cuatro a帽os en tu estado de residencia. Otros expertos afirman que esta cifra no es suficiente. Aunque es poco probable que $36.000 puedan cubrir el costo de cuatro a帽os de universidad, este monto podr铆a funcionar si se combina con becas, pr茅stamos estudiantiles e ingresos del estudiante.
Si a煤n no has comenzado a ahorrar para la universidad, no te desanimes. Si sigues estos nueve pasos, comenzar谩s con buen pie.
-
Abre una cuenta de ahorro universitario
Lo importante es comenzar. Puedes ahorrar monedas en un frasco, abrir una cuenta de banco con intereses o (m谩s informaci贸n en el paso #2). Si tu hijo recibe una mesada durante la escuela primaria, incent铆valo a guardar un d贸lar en el frasco cada vez que la reciba (, sin importar la cantidad, tienen m谩s probabilidades de ir).
-
Considera un plan de ahorro universitario 529
El beneficio de estas es que el dinero que aportes e inviertas tiene la posibilidad (y con suerte as铆 ser谩) de aumentar con el tiempo, y cuando retires el dinero no tendr谩s que pagar impuestos por las ganancias (siempre y cuando uses los fondos para gastos educativos permitidos como la matr铆cula, el alojamiento, la comida e incluso una computadora port谩til nueva para la universidad). Puedes elegir un plan 529 desde cualquier estado (visita para conocer las distintas opciones), pero generalmente tu propio estado ofrece los mejores beneficios en materia de impuestos. Muchos padres eligen planes 529 que vayan ajustados a la edad del ni帽o, los cuales pasan gradualmente de inversiones m谩s agresivas a unas menos arriesgadas a medida que tu hijo se aproxima a la universidad. Si tu hijo decide no ir a la universidad, puedes transferir los fondos para pagar . De lo contrario, tendr谩s que pagar una sanci贸n del 10 por ciento del inter茅s generado y tendr谩s que pagar impuestos sobre las cantidades que retires.
-
Abre el plan 529 a tu nombre, no al de tu hijo
, experta en finanzas personales, antigua reportera de la revista Money y autora de dos bestsellers del New York Times sobre la relaci贸n entre los ni帽os y el dinero, ofrece este consejo en uno de sus libros. Cuando solicites ayuda financiera, escribe Kobliner, la f贸rmula federal exige que los estudiantes contribuyan el 20 por ciento de sus ahorros para la universidad, mientras que de los padres solo se espera que contribuyan el 5,6 por ciento de los suyos. Esto significa que la misma cantidad de dinero en un plan 529 que est茅 a tu nombre afectar谩 menos la cantidad de ayuda financiera que tu hijo reciba.
-
Aporta una cantidad con la que te sientas c贸modo
Los expertos sugieren contribuir la mayor cantidad con la que te sientas c贸modo y aumentar tu contribuci贸n siempre que sea posible. Los padres que ahorran $310 al mes en un plan 529 con 8 por ciento de inter茅s pueden esperar ahorrar unos $150.000 en 18 a帽os gracias al inter茅s compuesto. Sin embargo, si el mismo padre comienza a ahorrar cuando su hijo tiene 10 a帽os tendr铆a que aportar unos $1.100 al mes para alcanzar la misma base financiera. 驴La conclusi贸n? Mientras m谩s pronto comiences a ahorrar, m谩s f谩cil ser谩.
-
Automatiza los ahorros mensuales
Las investigaciones demuestran que configurar , como transferir una parte de tu salario de forma autom谩tica a una cuenta de ahorro universitario todos los meses, es mucho m谩s efectivo que intentar recordar hacerlo t煤 mismo o tratar de decidir todos los meses sobre si lo har谩s o no. Si tu empresa no ofrece una deducci贸n de pago autom谩tica para los planes 529, considera configurar una transferencia mensual entre tu cuenta corriente y tu cuenta de ahorro.
-
Involucra a los abuelos
Si los abuelos de tu hijo est谩n en posici贸n de ayudar, sugi茅reles que contribuyan a tu plan 529. Algunos planes 529 ofrecen incluso formularios de regalo que puedes enviarles a miembros de la familia para que aporten al plan de tu hijo. Los abuelos tambi茅n pueden abrir su propio plan 529 para tu hijo, pero Kobliner no lo recomienda. La ventaja de que los abuelos tengan un plan 529 por separado es que los fondos no son tomados en cuenta para calcular la ayuda financiera hasta el momento en que son usados. Pero una vez que ocurra, pueden afectar de forma negativa la ayuda financiera otorgada porque , y los estudiantes tienen que hacer una contribuci贸n del 50 por ciento de sus ingresos a la universidad. Si esos mismos fondos estuvieran en un plan 529 a tu nombre, la f贸rmula federal solo exigir铆a una contribuci贸n del 5,6 por ciento.
-
No descuides el ahorro para la jubilaci贸n
Como dice el dicho: no desnudes a un santo para vestir a otro. La expectativa de vida de los estadounidenses es m谩s alta que nunca y tendr谩s que para ti tambi茅n. Y aunque existen pr茅stamos para los estudiantes, para los jubilados no.
-
H谩blale a tu hijo de ahorrar para la universidad
Expl铆cale a tu hijo la importancia de ahorrar para las cosas que m谩s anhelamos, sugiere Kobliner. Eso incluye a la universidad. 鈥淟as investigaciones demuestran que cuando le haces saber al ni帽o que la familia est谩 ahorrando para la universidad, este tiene m谩s probabilidades de ir independientemente de la cantidad de dinero que haya realmente en la cuenta. Tiene un impacto motivacional en el ni帽o鈥�, explica. Adem谩s, ahorrar es m谩s sencillo cuando resaltas la importancia de aquello para lo que est谩s ahorrando. Si lo integras a las conversaciones familiares, todos estar谩n de acuerdo en hacer del ahorro una prioridad.
-
Conecta los intereses de tu hijo con su posible futuro
Kobliner sugiere asociar los intereses de tu hijo con posibles profesiones y t铆tulos universitarios de una manera que sea apropiada para su edad. 驴Es tu hijo un amante de los animales? Puede que le atraiga la idea de ser veterinario alg煤n d铆a. Habla con 茅l sobre lo que implica ser veterinario. Si a tu hijo le encantan los microscopios, comenten sobre una posible carrera en biolog铆a.
鈥淓n cuarto o quinto grado, tambi茅n puedes explicarle al ni帽o que por lo general las personas que van a la universidad ganan 1 mill贸n de d贸lares m谩s a lo largo de su vida que los que no se grad煤an de la universidad鈥�, explica Kobliner. 鈥淢enci贸nalo en tus conversaciones sin generar presi贸n, pero resaltando que ir a la universidad es una expectativa y es algo maravilloso鈥�.
